Автопортал || Авто - статьи

Сельскохозяйственная техника
Чтение RSS

Як вижити під час кризи?

Стратегія виживання в кризу

Як було б чудово, якби існувала універсальна для всіх стратегія поведінки під час кризи. Йди всім описаним в ній кроків, і все у тебе буде добре. Але її немає. Кожен, виходячи з особистого фінансового становища, повинен «намацати» свій алгоритм.

Заходи, які може включати в себе стратегія:

1. Збирати, накопичувати, збирати і ще раз збирати

Найперше, що треба зробити - це скоротити витрати, шукати більш дешеві аналоги звичним товарам, користуватися знижками.

«Життя в кризу, довгостроковий він чи ні, передбачає більш уважне ставлення до власних витрат, скорочення або скасування цього рішення не дуже потрібних покупок на користь необхідних», - зазначає керівник аналітичного центру Порівняй Вадим Тихонов. Вивільнені гроші краще відкласти в скарбничку.

При цьому окремо повинна бути створена фінансова подушка безпеки на «чорний день».

«Потрібно перевірити, чи є у вас заначка в розмірі мінімум трьох, а краще шести щомісячних витрат. Якщо ви раптом зіткнетеся з скороченням зарплати або звільненням, або з непередбаченими витратами, то у вас будуть кошти, щоб знайти нову роботу, обійтися без кредитів. Якщо заначки немає - її потрібно почати створювати якомога швидше », - радить гендиректор компанії« Персональний радник »Наталія Смирнова.

2. Сховати свої накопичення від інфляції

Сховати свої накопичення від інфляції

За прогнозами 2016 року інфляція складе 10-12%. Тому прибутковість вкладень повинні бути на такому ж рівні або вище.

"Це можуть бути банківські вклади , Облігації надійних компаній і державні облігації ОФЗ (облігації федеральної позики), - розповідає Наталія Смирнова. - Якщо ви в валюті то суми до 10-20 тис. Доларів і еквівалент в іншій валюті рекомендую зберігати в найбільших банках з топ-10 , Так як за російським законодавством, якщо у банку відкликають ліцензію, по валютним вкладом вам буде зроблена виплата в рублях за курсом на день відкликання, а між відкликанням і виплатою - не менше двох тижнів. Так що по валютних внесках краще не гнатися за відсотком, а вибирати надійність ».

Якщо сума більше, то, за словами експерта, можна розглянути інвестиції в іноземні облігації, але тут потрібно ретельно вибирати компанію, вивчати звітність, щоб упевнитися в її стабільності і можливості вистояти в непростий час.

«І за російськими, і по іноземних облігаціях краще вибирати погашення в найближчі 2-3-4 роки, тому що довші облігації більш ризиковані, їх ціна сильніше коливається в періоди турбулентності. У більш агресивні інструменти (акції, сировина), як рублеві, так і валютні, вкладатися зараз не раджу, тому що є ризики, що ситуація може погіршитися в найближчий квартал », - додає Наталія Смирнова.

3. Нарощувати доходи

Нарощувати доходи

Запропонували підробити? Чи не час відмовлятися. Можете перевиконати виробничий план та отримати премію? Варто постаратися. Не забувайте і про банківські продукти, що приносять дохід.

Так, за словами гендиректора компанії «Персональний радник», для підвищення доходів можна перевести зарплату зі звичайною зарплатної картки на дохідну карту , На залишок по якій нараховується відсоток (приклади - карта банку Тінькофф банк, Промсвязьбанка і т.д.).

«Вибирайте карту з cashback, щоб вам на карту поверталася частина ваших витрат. Також ідеально знайти карту з широкою бонусною програмою, щоб за витрати по карті вам нараховувалися бонуси, на які можна було б робити покупки в партнерській мережі програми, розплачуючись бонусними балами, а не грошима (наприклад, «Спасибі» від Ощадбанку, «Зв'язковий клуб» , «Кукурудза») », - говорить Смирнова.

4. Підкуповувати валюту порційно

«Поступово підкуповувати долари, щоб перебувати в захисному активі. Долар - найдоступніший з таких активів. Не потрібно уникати і валютних вкладів. Ставка там зараз невисока (2-2,5% річних), але, тим не менш, це вигідніше, ніж тримати валюту «під подушкою», - радить заступник начальника Аналітичного департаменту ІК «Окей брокер» Сергій Алін.

Але купувати долари треба саме поступово, на відскоку - в короткі проміжки стабілізації ситуації з курсом рубля, а не в паніці.

«Абсолютно точно не варто купувати валюту, коли вона шалено зростає - на 2-3 рубля щодня», - попереджає Вадим Тихонов.

Рубль падає: панікувати не можна зволікати

Легко сказати - не купуйте валюту, коли вона росте. А як же панічна атака? По-перше, в такі моменти варто згадувати досвід грудня 2014 року. Різкий стрибок і «панікери» стали скуповувати валюту і побутову техніку, витрачаючи на це останні гроші. Через кілька місяців рубль відіграв падіння, нехай навіть і частково.

«Є всі шанси, що рубль через рік відскочить, а ви понесете втрати. А побутову техніку доведеться виставляти за нижчою ціною на Avito », - застерігає Наталія Смирнова.

По-друге, треба готуватися до такого сценарію розвитку подій заздалегідь. «Варто диверсифікувати свої заощадження. Якщо частина з них - хоча б 25-30% буде у валюті, то замість паніки можна буде радіти зростанню рублевого еквівалента цієї валюти », - говорить начальник управління маркетингової стратегії і досліджень ВТБ 24 Дмитро Лепетіков.

При цьому, на думку Сергія Аліна, буде краще, якщо частка заощаджень в іноземній валюті становитиме 50%.

Що робити, якщо впав дохід?

Всі експерти радять щомісяця відкладати мінімум по 10% від своєї зарплати, незалежно є криза чи ні. Але що робити, якщо доходи сім'ї і так скоротилися: зберігати все ту ж десяту частину, ще менше або, навпаки, прискоритися, на випадок втрати роботи?

Вадим Тихонов вважає, що в такій ситуації треба утримувати з кожної зарплати стільки, скільки сім'я вважає за можливе собі дозволити. «Правда, робити це краще так, щоб не було спокуси скористатися відкладеними коштами завчасно. Наприклад, переводити певну щомісячну суму на вклад », - говорить він.

Але це в тому випадку, якщо вже є «заначка» на екстрений випадок - знову ж 3-6 щомісячних витрат, про які говорила Наталія Смирнова. Якщо її немає, то слід це якомога швидше виправити.

«Відповідно, якщо ви витрачаєте 50 тис. Рублів на місяць, то вам потрібні мінімум 150 тис. Далі реалістично порахуйте, за який період ви зможете це накопичити. Бажано, щоб це сталося за кілька місяців. А скорочення доходів лише говорить про те, що потрібно прискоритися і збирати швидше », - пояснює вона.

тяжкість кредитів

тяжкість кредитів

Наявність кредиту в кризові часи підвищує нервозність, тому логічно припустити, що потрібно скоріше його закрити або хоча б знизити боргове навантаження. Але спочатку Дмитро Лепетіков з ВТБ 24 рекомендує знову ж вирішити питання з запасом ліквідних заощаджень, а вже потім переходити до дострокового погашення.

При цьому можна трохи «схитрувати» і оцінити, що вигідніше достроково погашати кредит або вкласти гроші, які могли піти на це, під відсоток і таким чином збільшити суму для погашення. «Наприклад, в на початку 2015 роки ви цілком могли відкрити вклад під 18-20%, і при іпотеці під 12% було б розумніше вільні гроші витрачатимуть не на погашення, а на накопичення під більш високий відсоток з мінімальним ризиком. Зараз серед інструментів для рублевих інвестицій можна позначити вклади та облігації. За вкладами прибутковість може досягати 12%, по облігаціях - 15-17%, іноді можливо і вище », - міркує генеральний директор« Персонального радника ».

Сергій Алін і зовсім радить платити рівно стільки, скільки потрібно, і ні копійкою більше. Якщо виходить щось зберегти, то краще вкласти це в валюту.

Стратегія погашення декількох кредитів:

  • знизити сукупні витрати на кредити до 30% від щомісячного доходу - спробувати хоч якийсь кредит закрити достроково;
  • об'єднати кілька кредитів в один борг в одному банку через програми рефінансування - так зручніше платити і менше шансів потрапити в прострочення, вважає Дмитро Лепетіков;
  • якщо перевести кредит можна, то в першу чергу, за порадою Наталії Смірнової, треба достроково гасити найдорожчі аннуїтетниє кредити, за якими ще не пройшла половина терміну, а також кредитні картки. Так як саме за такими кредитами ефект від погашення буде найбільш відчутний.

Страховка на випадок втрати роботи

Якщо людина відчуває, як на роботі над ним згущуються хмари - ходять чутки про скорочення персоналу, в компанії почалися затримки зарплати - то не зайвим буде подумати над страхуванням цих ризиків.

Переважна більшість таких страховок продається в зв'язці зі страхуванням життя і, як правило, ця послуга доступна тільки при оформленні кредиту. Як окремий продукт - такий поліс поки рідкість на нашому ринку, розповідає керівник управління андеррайтингу ризикового страхування групи «Альфа Страхування» Вадим Цурупа. Але можна дооформити його і після отримання кредиту.

Правда, тут треба орієнтуватися на ціни. «На вартість страховки впливає цілий ряд параметрів: місце роботи, стаж, в тому числі на останньому місці роботи, вік, страхове покриття, що визначає події, на випадок яких укладається договір страхування. В середньому страховий тариф становить 0,3-0,4% і більше від страхової суми в межах договорів страхування позичальників кредитів », - повідомляє Цурупа.

За його словами, страховка допоможе в разі:

  • ліквідації організації, або припинення діяльності індивідуальним підприємцем;
  • скорочення чисельності або штату працівників організації, індивідуального підприємця;
  • обставин, що не залежать від волі сторін, таких як, наприклад: заклик працівника на військову службу, визнання працівника нездатним до трудової діяльності за медичними показаннями, наступ надзвичайних обставин, що перешкоджають продовженню трудових відносин (військові дії, катастрофа, стихійне лихо, велика аварія, епідемія та інші надзвичайні обставини).

Коли страховка не допоможе:

  • співробітник звільнився за власним бажанням або за угодою сторін;
  • співробітник не відповідав займаній посаді і тому його звільнили;
  • застрахованого перевели на іншу роботу.

Відпочинок в кризу

З одного боку поїздки в кризу не найкраща затія (зайва трата грошей), з іншого - не можна ж працювати без перепочинку, так і запрацюватися до «емоційного вигорання» легко.

«Відпочивати, в принципі, корисно, все питання - де? Якщо витратити на відпочинок за кордоном останні гроші, це буде не логічно. Під час кризи жити одним днем ​​шкідливо. Багато зараз відмовляються від відпочинку за кордоном на користь відпочинку в Росії. Гарний час подивитися країну, культурно просвітитися », - міркує заступник начальника Аналітичного департаменту ІК« Окей брокер »Сергій Алін.

Але перед тим як брати відпустку, варто оцінити ситуацію в компанії. «Чи ви цінним співробітником, чи є ризик звільнення? Можливо, краще віддати перевагу новий проект на роботі відпустки, щоб зберегти місце », - вважає Наталія Смирнова.

Якщо відчуваєте, що ризиковано залишати робоче місце на два тижні, то можна просто з'їздити в інше місто, хоча б на вихідні. «Змінити обстановку - теж певний відпочинок. І взагалі не варто зовсім відмовляти собі в задоволеннях, жити «затягнувши пояси» в надії на кінець кризи. Життя все-таки триває, до її умов доводиться рано чи пізно пристосовуватися », - робить висновок Вадим Тихонов.

Як не потрапити в список скорочення на роботі?

Абсолютно всі опитані Порівняй експерти сходяться на думці: в період криза особливо важливо розвивати свої професійні навички, підвищувати кваліфікацію, інвестувати в свою освіту, щоб стати незамінним фахівцем. Якщо навіть це і не врятує від втрати роботи, то точно допоможе при пошуку нової.

Можете перевиконати виробничий план та отримати премію?
А як же панічна атака?
Що робити, якщо впав дохід?
Але що робити, якщо доходи сім'ї і так скоротилися: зберігати все ту ж десяту частину, ще менше або, навпаки, прискоритися, на випадок втрати роботи?
«Відпочивати, в принципі, корисно, все питання - де?
«Чи ви цінним співробітником, чи є ризик звільнення?
Як не потрапити в список скорочення на роботі?