Мінімальні ставки за банківськими вкладами знижені до 4-5%, а прогноз по інфляції на 2016 рік становить 7-8%. Це означає, що більшість вкладників не запрацюють або навіть втратять. 
garrypf / PressFoto
Банки слідом за підвищенням внесків в АСВ знижують ставки по вкладах, пояснюючи це безвідповідальністю менеджерів банків з відкликаними ліцензіями, через які спустошений страховий фонд АСВ. Мінімальний рівень депозитних ставок пробив плановану інфляцію в 2016 році, і тепер вкладники не зможуть заробити або навіть втратять частину грошей. Їх заощадження «зжере» зростання цін на товари і послуги.
Агентство зі страхування вкладів 12 квітня збільшив з 0,1% до 0,12% ставку, за якою банки щоквартально відраховують внески до фонду обов'язкового страхування. З нього вкладники закритих банків отримують відшкодування в розмірі не більше 1,4 млн рублів. Нова ставка АСВ буде застосовуватися починаючи з липня 2016 року і принесе фонду додаткові 36 млрд на рік, або 9 млрд в квартал.
Захід покликаний перешкодити скороченню грошей фонду, який за рік-два зменшився в кілька разів через велику кількість відкликаних ліцензій. АСВ довелося навіть позичати в ЦБ 250 млрд. В кінці 2016- го - початку 2017 року керівники АСВ знову повернуться до питання підвищення внесків.
Найбільші платники в фонд - Сбербанк (10,3 трлн вкладів фізосіб), ВТБ24 (1,9 трлн), Газпромбанк (629 млрд) і Альфа-банк (585 млрд). При такому обсязі вкладів найбільший держбанк країни платить в фонд близько 10,3 млрд щоквартально, а ВТБ24 - близько 1,9 млрд. З липня Ощадбанк платити кожен квартал при такій сумі вкладів приблизно на 2 млрд більше, ВТБ24 - на 380 млн більше.
Ці майбутні витрати банки відразу ж почали переносити на своїх клієнтів. Сбербанк 24 квітня знизив ставки по основним своїм видам вкладів. Для рублевих депозитів зниження склало до 0,9%, для валютних - до 0,5%, повідомили «Фонтанці» в Ощадбанку. «Зниження ставок за вкладами фізичних осіб пов'язано з загальним трендом на зниження ставок за вкладами фізосіб на ринку», - пояснили в кредитній організації.
Поведінка найбільшого банку країни визначає політику більшості інших банків, тому очевидно, що вони також знизять ставки найближчим часом, якщо вже не зробили цього. Якщо врахувати, що в п'ятницю, 29 квітня, ЦБ розгляне питання про зміну облікової ставки, то логічно, що банки будуть будувати свою політику в залежності і від цього рішення: наприклад, при зниженні ключової ставки депозити виявляться ще менш прибутковими.
Сбербанк за вкладом «Зберігай» в рублях знизив діапазон ставок з 6,3-9,07% до 5,5-7,76%. Мінімальні для доларових знизилися з 0,05% до 0,01%, мінімальна для євро залишилася на рівні 0,01%, однак максимальна знизилася з 1,17% до 0,66%. Схожим чином Сбербанк знизив ставки для інших своїх депозитів. По вкладу «Поповнюй» діапазон ставок коливався в районі 6,75-7,65% для рублевих вкладів, тепер він знижений до 6,08-7,1%. За депозитом «Керуй» рублеві вкладення винагороджувалися відсотками в діапазоні 5,85-7,2%, тепер - 5,78-7,1%. Вкладення в доларах і євро також знизилися до мінімальних 0,01%.
Як повідомив «Фонтанці» віце-президент ВТБ24 Ашот Симонян, який очолює управління фінансами клієнтів, ВТБ24 поки не прийняв рішення про зниження ставок. «Рішення ... залежить, крім зміни [ставок] основних конкурентів, від безлічі інших чинників. Серед основних можна перерахувати такі, як рівень ліквідності банку, власні плани щодо формування пасивної бази [розміру власних коштів та обсягу клієнтських депозитів], графік виходу [закриття] депозитів уже наявних клієнтів і так далі. Банк на постійній основі відслідковує їх зміни, і прийняття ним рішення грунтується на комплексній оцінці ситуації », - сказав він.
Про плани знизити до кінця 2016 року ставки по депозитах на 1-1,5% заявляв президент ВТБ24 Михайло Задорнов, який схильний пояснювати це явище «безвідповідальною політикою власників і менеджерів банків, у яких відгукується ліцензія». Мається на увазі, якби ліцензії не відгукувалися з такою періодичністю, то АСВ не довелося б підвищувати збори до фонду страхування, а значить, і депозитні ставки залишилися б незмінними. «Ми не зможемо тримати ставки депозитів на тих рівнях, на яких тримали б, якби не було таких масштабних відрахувань», - заявив він.
Глава Ощадбанку Герман Греф назвав підвищення внесків в АСВ зростанням навантаження на тих, хто не винен у спустошенні страхового фонду. «Не можна затикати проблеми недобросовісної частини [банківського] сектора підвищенням податків на сумлінну. Ми є найбільшим платником, і з урахуванням того, що навантаження постійно зростає, це дуже чутливо », - сказав він.
Ощадбанк і ВТБ 24 ще в 2015 році просили Центробанк змінити систему страхування вкладів, яка породжує легковажне ставлення вкладників до вибору банку. Вони залишають гроші там, де їм пропонують найвищий відсоток, хоча саме він є першою ознакою проблем у кредитній організації. Пропонувалося, зокрема, для боротьби з «серійними вкладниками», які по 1,4 млн рублів розподіляють між різними банками, перестати страхувати відсотки за вкладами, а також обмежити обсяг страхового відшкодування на одного вкладника по одному тільки банку (незалежно від кількості його депозитів в інших банках). ЦБ відмовив кредитним організаціям в цій ідеї, вважаючи, що страхування вкладів має бути безумовним і повним.
Менш великим банкам простіше переносити зростання внесків. У Балтінвестбанк повідомили «Фонтанці», що їм, як і всім іншим, доведеться орієнтуватися на ключову ставку ЦБ і поведінку банків з топ-10, проте це не означає, що банк теж знизить ставки.
По-перше, в лютому 2016 року його вже знизив на 1 - 2% ставки по валютних вкладах, а 11 квітня по рублевих - на 1%. Залежно від терміну та розміру рублеві внески, наприклад, зараз отримують винагороду ставками в діапазоні 7-13%. По-друге, оскільки зростання внесків в АСВ в розмірі двох сотих відсотка не такий великий для невеликого банку, він може дозволити собі встановлювати ставки вище, ніж у держбанків. «Можливо, що найближчим часом ставки по рублевих вкладах можуть і вирости», - кажуть в Балтінвестбанк.
За останніми прогнозами фінансових властей Росії, інфляція в 2016 році складе 7-8%. За січневим прогнозом ООН - 10,5%. Державні прогнози переглядаються мало не щомісяця і незабаром знову будуть переглянуті. А одне з головних змін - вартість долара США на Московській біржі. Альфа-банк очікує розвороту ціни в районі 63 рублів за долар і зростання до 80 рублів. Знецінення рубля підвищує вартість імпорту товарів, який призводить до зростання їх оптової та роздрібної ціни. У зв'язку з цим інфляція може знову почати розгін.
У більшості великих банків ставки по вкладах коливаються приблизно між 4% і 9%. Наприклад, в ВТБ24 - з 4,15% до 9,45%. Це означає, що з урахуванням інфляції більшість банківських вкладів не дуже великих розмірів, розміщених нема на найбільший термін і з можливістю поповнення та дострокового зняття, не принесуть вкладникам грошей або навіть призведуть до їх часткової втрати. У номінальному вираженні вони, звичайно, отримають дохід, але зростання цін на товари і послуги «зжере» його.
Ця проблема намітилася ще в 2015 році, коли інфляція склала 13%, хоча багато вкладників встигли покласти гроші під космічні відсотки, що пропонувалися банками в грудні 2014 року. На початку 2016 року, коли ці дохідні внески закінчилися, клієнти стали перекладати гроші в банки інших країн. Зокрема, в кредитні організації Білорусії , Де ставки по вкладах в білоруських рублях досягають 20 - 24% (на прикладі місцевого БПС-Ощадбанку). І навіть з урахуванням інфляції в 2016 році, яка планується там в районі 17 - 18%, це дозволяє якщо і не сильно заробити, то принаймні трохи піднятися над інфляцією. Так як в Білорусії всього 26 банків і у них не відкликають ліцензії, розмір страхування там навіть за сумою не обмежений.
Олександр Аликин, «Фонтанка.ру»