Автопортал || Авто - статьи

Сельскохозяйственная техника
Чтение RSS

Кредитні карти банків Росії: порівняння умов і пропозицій

  1. Кредитні карти банків Росії: порівняння умов і пропозицій Преміальна дебетова карта дозволить підкреслити...
  2. «ЮніКредит Банк»
  3. "Альфа Банк"
  4. Сбербанк
  5. ВТБ 24
  6. «ВТБ Банк Москви»
  7. «Бінбанк»
  8. Банк «Відкриття»
  9. «Промсвязьбанк»
  10. «Росбанк»
  11. «Газпромбанк»
  12. Кредитні карти банків Росії: порівняння умов і пропозицій
  13. Які картки видають провідні банки Росії
  14. «ЮніКредит Банк»
  15. "Альфа Банк"
  16. Сбербанк
  17. ВТБ 24
  18. «ВТБ Банк Москви»
  19. «Бінбанк»
  20. Банк «Відкриття»
  21. «Промсвязьбанк»
  22. «Росбанк»
  23. «Газпромбанк»
  24. Кредитні карти банків Росії: порівняння умов і пропозицій
  25. Які картки видають провідні банки Росії
  26. «ЮніКредит Банк»
  27. "Альфа Банк"
  28. Сбербанк
  29. ВТБ 24
  30. «ВТБ Банк Москви»
  31. «Бінбанк»
  32. Банк «Відкриття»
  33. «Промсвязьбанк»
  34. «Росбанк»
  35. «Газпромбанк»
  36. Кредитні карти банків Росії: порівняння умов і пропозицій
  37. Які картки видають провідні банки Росії
  38. «ЮніКредит Банк»
  39. "Альфа Банк"
  40. Сбербанк
  41. ВТБ 24
  42. «ВТБ Банк Москви»
  43. «Бінбанк»
  44. Банк «Відкриття»
  45. «Промсвязьбанк»
  46. «Росбанк»
  47. «Газпромбанк»
  48. Кредитні карти банків Росії: порівняння умов і пропозицій
  49. Які картки видають провідні банки Росії
  50. «ЮніКредит Банк»
  51. "Альфа Банк"
  52. Сбербанк
  53. ВТБ 24
  54. «ВТБ Банк Москви»
  55. «Бінбанк»
  56. Банк «Відкриття»
  57. «Промсвязьбанк»
  58. «Росбанк»
  59. «Газпромбанк»

Кредитні карти банків Росії: порівняння умов і пропозицій




Преміальна дебетова карта дозволить підкреслити ваш статус і відкриє нові привілеї:

  • cash back до 10% у всіх ресторанах, кафе і барах по всьому світу;
  • 0% комісія при перекладах в будь-якій валюті;
  • 0% комісія при знятті готівки в будь-яких банкоматах;
  • безкоштовний доступ в бізнес-зали аеропортів.
Де можна оформити карту?

Кредитна карта з cash back до 3% на АЗС - справжня знахідка для автолюбителів:

  • Страхування при виїзді за кордон;
  • підвезення палива;
  • евакуація автомобіля при ДТП;
  • таксі в разі ДТП;
  • знижки до 20% на оренду автомобіля в Росії і за кордоном.
Умови і тарифи ...

Онлайн-заявка на кредитну карту має безліч позитивних сторін:

  • можливість в спокійній обстановці ознайомитися з усіма пропозиціями;
  • економія часу і сил, що витрачаються на дорогу;
  • відсутність черг;
  • швидкі терміни підтвердження і випуску карти.
Cравніть кредитні карти банку ...

Згідно зі статистикою, в 2018 році росіяни стали більше оформляти кредитні картки. Як повідомляє Центробанк, станом на 1 липня 2017 року Росії була емітована 259 676 банківських карт, з них 30 486 - кредитні. Через рік випуск склав 268 556 банківських карт, з яких 33 150 виявилися кредитними [1]. Незважаючи на повільне зростання попиту, використання кредитних карт можна вважати популярним серед росіян. Якщо ви замислюєтеся про оформлення «кредитки», з нашої статті ви дізнаєтеся про найвигідніші і актуальні пропозиції банків за кредитними картками.

На які критерії потенційні власники кредитних карт звертають найбільше уваги? Згідно з опитуваннями Profi Online Research, найбільше значення мають: величина відсотків по кредиту - 87% респондентів; тарифи на обслуговування - 83%; розмір кредитного ліміту - 79%; наявність і розмір пільгового періоду погашення кредиту (грейс-періоду) - 65%; наявність в мережі банкоматів з функцією cash-in (внесення готівки) - 51%; наявність віддалених каналів погашення кредиту.

трохи статистики
За даними Об'єднаного кредитного бюро, в жовтні 2018 року було рекордні обсяги кредитування з 2013 року. Сегмент кредитних карт показав високі темпи зростання. Так, кількість нових кредитних карток збільшилася на 12%, а сума схвалених лімітів - на 35% [2].

В якості додаткових стимулів банки використовують різні бонусні і партнерські програми:

  • знижки у партнерів банку;
  • індивідуальний дизайн карти;
  • нарахування бонусів (наприклад, миль) за вчинення покупок;
  • Cash Back - повернення на рахунок частини коштів від зроблених покупок (від 1 до 10%);
  • доставка карти кур'єром або Поштою Росії;
  • програми безкоштовного страхування при виїзді за кордон;
  • оплата проїзду в громадському транспорті;
  • технологія оплати «в один дотик» - PayPass і PayWave.

З року в рік російські банки розробляють нові, все більш привабливі умови для власників кредитних карт, підключаючи найрізноманітніші бонуси та вигідні пропозиції. Однак перелік найбільш важливих критеріїв як і раніше залишається незмінним. Наведемо середні по ринку значення характеристик банківських кредитних карт в 2018 році [3]:

  • Кредитний ліміт - до 600 000 руб.
  • Процентна ставка - 12-30%.
  • Вартість обслуговування карти - від 500 до 6500 руб., Перший рік часто буває безкоштовним. Пільговий період (грейс-період) - 50-100 днів з дати першого списання коштів або з дати активації карти.
  • Мінімальний платіж (обов'язковий щомісячний платіж в рахунок погашення кредиту) - 3-10% від суми, витраченої по карті.
  • Санкції за прострочення платежу в залежності від умов банку і суми прострочення можуть бути наступними:
    • Штраф у розмірі 0,1-1,5% від суми простроченого платежу за кожен день прострочення;
    • Фіксована комісія за несвоєчасне погашення в розмірі 500-700 руб .;
    • Штраф у розмірі 3-10% від загальної суми заборгованості;
    • Блокування картки і штраф 20% від загальної суми заборгованості.
  • Відсоток за зняття готівки - 2-7%, але не менше порогової суми, яка може становити 300-500 руб.
  • Бонусні програми пропонуються у великій кількості, найбільшою популярністю користуються «милі» авіакомпаній, які можна «обміняти» на авіаквиток, і нарахування бонусів за вчинення будь-яких покупок.
  • Зручність використання і погашення кредиту - практично кожен банк пропонує підключення інтернет-банку і послуги смс-повідомлення (як правило, за додаткову плату).
  • Швидкість оформлення карти - середній термін розгляду заявки становить 2-5 днів.

Це цікаво
В середньому по Росії на 1000 економічно активних громадян припадає 311 кредитних карт.

Які картки видають провідні банки Росії

Що пропонує ТОП-10 російських банків [4]? Давайте розглянемо асортимент кредитних карт і виділимо найбільш вигідні варіанти за умовами кредитування.

«ЮніКредит Банк»

Серед плюсів кредитних карт «ЮніКредит Банку»: підтвердження доходу при оформленні потрібно не для всіх кредитних карт; є пропозиції для автовласників, з Cash Back від покупок на автозаправках і автосервісах (1-3%), а також для футбольних уболівальників з можливістю купувати сувеніри на бонусні бали; мандрівники можуть оплачувати бонусними балами, накопиченими на Visa Air, квитки будь-яких авіакомпаній; безкоштовне обслуговування в перший рік після випуску карти; знижки у партнерів; в місяць можна знімати до 40% від суми кредитного ліміту; безкоштовне смс-інформування про стан рахунку. Процентні ставки - від 19,9%. Пільговий період - 55 днів, складається з двох частин: 0-30 днів - період від здійснення першої покупки до дня формування звіту за минулий місяць (звітний період), 25 днів на внесення платежу (платіжний період). Недоліки: в разі утворення простроченої заборгованості по кредитній карті проводиться автоматичне блокування карти і нараховується неустойка в розмірі 20% річних. Якщо ви повністю погасили заборгованість, включаючи відсотки, на наступний день кредитна карта автоматично розблокується.

"Альфа Банк"

У цього банку величезна кількість пропозицій по кредитних картах з лімітами до 300 000 рублів, до 500 000 рублів, до 700 000 рублів і до 1 000 000 рублів. Є продукти, що надаються спільно з РЖД, авікомпанією «Аерофлот», мережами магазинів «Перекресток» і «М-Відео». Пільговий період може бути встановлений строк 60 або 100 днів, річне обслуговування - від 990 рублів. Процентна ставка - від 23,99% річних. При сумі зняття готівки не більше 50 000 рублів на місяць відсоток за зняття не стягується.

Сбербанк

Кредитні карти Ощадбанку оформляють в основному власники дебетових карт, які отримали так зване «предодобренное пропозицію» на випуск кредитки. З плюсів: нарахування бонусних балів «Спасибі від Ощадбанку» на покупки в компаніях-партнерах; широка мережа банкоматів; помірний відсоток - від 23,9% річних; недороге, а в деяких випадках і безкоштовне обслуговування; Серед недоліків: неможливість перекладів з кредитної картки на будь-які інші банківські карти, свої або чужі; неможливість отримати виписку з кредитної картки для надання в посольства при оформленні візи.

ВТБ 24

Банк входить в четвірку банків-лідерів з випуску кредитних карт. На даний момент банк пропонує єдину кредитну карту «Мультикарта ВТБ». З плюсів можна виділити: нарахування бонусних балів на будь-які покупки; безкоштовне річне обслуговування при щомісячній сумі покупок по карті від 5 000 рублів; знижки у партнерів; єдиний відсоток зі зняття готівки і покупкам - 26% річних; безвідсотковий. До мінусів можна віднести високу комісію за зняття готівки.

«ВТБ Банк Москви»

Тут вам запропонують тарифи по кредитних картах з пільговим періодом 50 днів. По карті «Матрьошка» надається cash back на всі покупки, кредитний ліміт встановлюється від 10 000 до 350 000 рублів. При оборотах по карті від 120 000 рублів в рік обслуговування безкоштовне. Ставка - 24,9%.

Карта «Низький відсоток» має ставку 23,9%, cash back 10% за участю в програмі «Мій бонус», кредитний ліміт - від 100 000 до 750 000 рублів, обслуговування - 1500 рублів на рік.

Тариф «Карта +» має низький кредитний ліміт - від 100 000 до 150 000 рублів. При постійному користуванні карткою обслуговування безкоштовне, ставка - 24,9%, cash back - 5% за участю в програмі «Мій бонус».

Карта «Третьяковська галерея» може бути випущена з індивідуальним дизайном (репродукцією творів російських художників). За це 0,5-1% суми ваших покупок буде перераховуватися в «Фонд підтримки Державної Третьяковської галереї». Схожа програма називається «Дар святині», за кожні 2000 рублів покупок по карті перераховується 30 рублів на потреби православних храмів. Ставка по цих картах становить 24,9%.

«Бінбанк»

Карти MasterCard SVO Club дають додаткові можливості при користуванні послугами аеропортів: безкоштовне паркування та знижки на покупки в Шереметьєво, безкоштовний доступ в бізнес-зали аеропортів. Кредитний ліміт по цих картах розраховується індивідуально. Мультивалютні кредитні карти Airmiles платіжних систем Visa і Mastercard мають кредитний ліміт до 1 000 000 рублів, дають цілий ряд пільг мандрівникам. Період пільгового кредитування - 57 днів. Недоліки: за всіма кредитними картками досить високий відсоток - 24,5-34,5% річних залежно від операції [5].

Банк «Відкриття»

Незважаючи на скандал, що вибухнув навколо цього банку в середині 2017 року, «Відкриття» продовжує займати топові місця в рейтингах. Це багато в чому пояснюється досить вигідними умовами кредитування. Банк пропонує чотири види кредитних карт. «Opencard» з кредитним лімітом до 300 000 рублів і 19,9% річних дає 3% cash back на всі покупки. Обслуговування карти безкоштовно. За іншими картками кредитний ліміт - 300 000 рублів, 18,9% річних, обслуговування досить дороге - від 990 до 5990 рублів на рік. Карта «Лукойл» дає бонусні бали за кожні 50 рублів за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ» і за кожні 100 рублів поза АЗС «ЛУКОЙЛ». Особливість карти Travel - нарахування бонусних балів за кожні витрачені 100 рублів для оплати авіаквитків і рахунків в готелях. Карта «РЖД» дозволяє збирати бонусні бали за кожні 50 рублів, плюс 1500 вітальних балів.

«Промсвязьбанк»

Промсвязьбанк надає кредитні карти, які мають ліміти до 150 000 рублів і до 600 000 рублів і пільговий період від 55 днів до 101 дня. Процентна ставка - від 25,9% до 27%. Річне обслуговування кредитних карт "Промсвязьбанка" коштує від 590 рублів.

«Росбанк»

Ставки по кредитних картах в цьому банку - від 26,9%. Кредитні ліміти - до 1 000 000 рублів. Є бонусні програми, варіанти з cash back до 10%.

«Газпромбанк»

Кредитні карти можуть оформити як власники «зарплатних» карток «Газпромбанку», так і всі інші клієнти. Різниця лише в доступному ліміті. Вимоги за віком - від 20 до 64 років. Відсоткова ставка від 23,9% до 49,9%, пільговий період кредитування до 3 місяців. Обов'язковий щомісячний платіж по кредиту становить 5% від суми наданого кредиту, але не менше 300 рублів, плюс нараховані відсотки за користування кредитом. Обов'язковий платіж автоматично списується з рахунку «зарплатної» карти. Оформлення кредитної картки можливо в будь-якому офісі «Газпромбанку».


Платіжна пластикова карта - досить зручна річ в відповідальних руках. Різні кредитні організації, як можна побачити вище, пропонують досить широкий спектр супутніх вигод. Інше питання, що вибирати кредитку слід строго з власних можливостей, індивідуальних потреб і способу життя. Типова помилка «новачків» - оформлення кредитної картки з принципу великої кількості всіляких бонусів, що в подальшому виливається в їх абсолютну марність. Якщо ви не літаєте на літаку, навіщо вам милі? Якщо регулярно не відвідують ресторани і розважальні заклади, навіщо вам cash back? Якщо не володієте автомобілем, навіщо пільги на заправку і автосервіс? Орієнтуйтеся виключно на власний комфорт користування продуктом і кредитоспроможність.

Кредитні карти банків Росії: порівняння умов і пропозицій






Преміальна дебетова карта дозволить підкреслити ваш статус і відкриє нові привілеї:

  • cash back до 10% у всіх ресторанах, кафе і барах по всьому світу;
  • 0% комісія при перекладах в будь-якій валюті;
  • 0% комісія при знятті готівки в будь-яких банкоматах;
  • безкоштовний доступ в бізнес-зали аеропортів.
Де можна оформити карту?

Кредитна карта з cash back до 3% на АЗС - справжня знахідка для автолюбителів:

  • Страхування при виїзді за кордон;
  • підвезення палива;
  • евакуація автомобіля при ДТП;
  • таксі в разі ДТП;
  • знижки до 20% на оренду автомобіля в Росії і за кордоном.
Умови і тарифи ...

Онлайн-заявка на кредитну карту має безліч позитивних сторін:

  • можливість в спокійній обстановці ознайомитися з усіма пропозиціями;
  • економія часу і сил, що витрачаються на дорогу;
  • відсутність черг;
  • швидкі терміни підтвердження і випуску карти.
Cравніть кредитні карти банку ...

Згідно зі статистикою, в 2018 році росіяни стали більше оформляти кредитні картки. Як повідомляє Центробанк, станом на 1 липня 2017 року Росії була емітована 259 676 банківських карт, з них 30 486 - кредитні. Через рік випуск склав 268 556 банківських карт, з яких 33 150 виявилися кредитними [1]. Незважаючи на повільне зростання попиту, використання кредитних карт можна вважати популярним серед росіян. Якщо ви замислюєтеся про оформлення «кредитки», з нашої статті ви дізнаєтеся про найвигідніші і актуальні пропозиції банків за кредитними картками.

На які критерії потенційні власники кредитних карт звертають найбільше уваги? Згідно з опитуваннями Profi Online Research, найбільше значення мають: величина відсотків по кредиту - 87% респондентів; тарифи на обслуговування - 83%; розмір кредитного ліміту - 79%; наявність і розмір пільгового періоду погашення кредиту (грейс-періоду) - 65%; наявність в мережі банкоматів з функцією cash-in (внесення готівки) - 51%; наявність віддалених каналів погашення кредиту.

трохи статистики
За даними Об'єднаного кредитного бюро, в жовтні 2018 року було рекордні обсяги кредитування з 2013 року. Сегмент кредитних карт показав високі темпи зростання. Так, кількість нових кредитних карток збільшилася на 12%, а сума схвалених лімітів - на 35% [2].

В якості додаткових стимулів банки використовують різні бонусні і партнерські програми:

  • знижки у партнерів банку;
  • індивідуальний дизайн карти;
  • нарахування бонусів (наприклад, миль) за вчинення покупок;
  • Cash Back - повернення на рахунок частини коштів від зроблених покупок (від 1 до 10%);
  • доставка карти кур'єром або Поштою Росії;
  • програми безкоштовного страхування при виїзді за кордон;
  • оплата проїзду в громадському транспорті;
  • технологія оплати «в один дотик» - PayPass і PayWave.

З року в рік російські банки розробляють нові, все більш привабливі умови для власників кредитних карт, підключаючи найрізноманітніші бонуси та вигідні пропозиції. Однак перелік найбільш важливих критеріїв як і раніше залишається незмінним. Наведемо середні по ринку значення характеристик банківських кредитних карт в 2018 році [3]:

  • Кредитний ліміт - до 600 000 руб.
  • Процентна ставка - 12-30%.
  • Вартість обслуговування карти - від 500 до 6500 руб., Перший рік часто буває безкоштовним. Пільговий період (грейс-період) - 50-100 днів з дати першого списання коштів або з дати активації карти.
  • Мінімальний платіж (обов'язковий щомісячний платіж в рахунок погашення кредиту) - 3-10% від суми, витраченої по карті.
  • Санкції за прострочення платежу в залежності від умов банку і суми прострочення можуть бути наступними:
    • Штраф у розмірі 0,1-1,5% від суми простроченого платежу за кожен день прострочення;
    • Фіксована комісія за несвоєчасне погашення в розмірі 500-700 руб .;
    • Штраф у розмірі 3-10% від загальної суми заборгованості;
    • Блокування картки і штраф 20% від загальної суми заборгованості.
  • Відсоток за зняття готівки - 2-7%, але не менше порогової суми, яка може становити 300-500 руб.
  • Бонусні програми пропонуються у великій кількості, найбільшою популярністю користуються «милі» авіакомпаній, які можна «обміняти» на авіаквиток, і нарахування бонусів за вчинення будь-яких покупок.
  • Зручність використання і погашення кредиту - практично кожен банк пропонує підключення інтернет-банку і послуги смс-повідомлення (як правило, за додаткову плату).
  • Швидкість оформлення карти - середній термін розгляду заявки становить 2-5 днів.

Це цікаво
В середньому по Росії на 1000 економічно активних громадян припадає 311 кредитних карт.

Які картки видають провідні банки Росії

Що пропонує ТОП-10 російських банків [4]? Давайте розглянемо асортимент кредитних карт і виділимо найбільш вигідні варіанти за умовами кредитування.

«ЮніКредит Банк»

Серед плюсів кредитних карт «ЮніКредит Банку»: підтвердження доходу при оформленні потрібно не для всіх кредитних карт; є пропозиції для автовласників, з Cash Back від покупок на автозаправках і автосервісах (1-3%), а також для футбольних уболівальників з можливістю купувати сувеніри на бонусні бали; мандрівники можуть оплачувати бонусними балами, накопиченими на Visa Air, квитки будь-яких авіакомпаній; безкоштовне обслуговування в перший рік після випуску карти; знижки у партнерів; в місяць можна знімати до 40% від суми кредитного ліміту; безкоштовне смс-інформування про стан рахунку. Процентні ставки - від 19,9%. Пільговий період - 55 днів, складається з двох частин: 0-30 днів - період від здійснення першої покупки до дня формування звіту за минулий місяць (звітний період), 25 днів на внесення платежу (платіжний період). Недоліки: в разі утворення простроченої заборгованості по кредитній карті проводиться автоматичне блокування карти і нараховується неустойка в розмірі 20% річних. Якщо ви повністю погасили заборгованість, включаючи відсотки, на наступний день кредитна карта автоматично розблокується.

"Альфа Банк"

У цього банку величезна кількість пропозицій по кредитних картах з лімітами до 300 000 рублів, до 500 000 рублів, до 700 000 рублів і до 1 000 000 рублів. Є продукти, що надаються спільно з РЖД, авікомпанією «Аерофлот», мережами магазинів «Перекресток» і «М-Відео». Пільговий період може бути встановлений строк 60 або 100 днів, річне обслуговування - від 990 рублів. Процентна ставка - від 23,99% річних. При сумі зняття готівки не більше 50 000 рублів на місяць відсоток за зняття не стягується.

Сбербанк

Кредитні карти Ощадбанку оформляють в основному власники дебетових карт, які отримали так зване «предодобренное пропозицію» на випуск кредитки. З плюсів: нарахування бонусних балів «Спасибі від Ощадбанку» на покупки в компаніях-партнерах; широка мережа банкоматів; помірний відсоток - від 23,9% річних; недороге, а в деяких випадках і безкоштовне обслуговування; Серед недоліків: неможливість перекладів з кредитної картки на будь-які інші банківські карти, свої або чужі; неможливість отримати виписку з кредитної картки для надання в посольства при оформленні візи.

ВТБ 24

Банк входить в четвірку банків-лідерів з випуску кредитних карт. На даний момент банк пропонує єдину кредитну карту «Мультикарта ВТБ». З плюсів можна виділити: нарахування бонусних балів на будь-які покупки; безкоштовне річне обслуговування при щомісячній сумі покупок по карті від 5 000 рублів; знижки у партнерів; єдиний відсоток зі зняття готівки і покупкам - 26% річних; безвідсотковий. До мінусів можна віднести високу комісію за зняття готівки.

«ВТБ Банк Москви»

Тут вам запропонують тарифи по кредитних картах з пільговим періодом 50 днів. По карті «Матрьошка» надається cash back на всі покупки, кредитний ліміт встановлюється від 10 000 до 350 000 рублів. При оборотах по карті від 120 000 рублів в рік обслуговування безкоштовне. Ставка - 24,9%.

Карта «Низький відсоток» має ставку 23,9%, cash back 10% за участю в програмі «Мій бонус», кредитний ліміт - від 100 000 до 750 000 рублів, обслуговування - 1500 рублів на рік.

Тариф «Карта +» має низький кредитний ліміт - від 100 000 до 150 000 рублів. При постійному користуванні карткою обслуговування безкоштовне, ставка - 24,9%, cash back - 5% за участю в програмі «Мій бонус».

Карта «Третьяковська галерея» може бути випущена з індивідуальним дизайном (репродукцією творів російських художників). За це 0,5-1% суми ваших покупок буде перераховуватися в «Фонд підтримки Державної Третьяковської галереї». Схожа програма називається «Дар святині», за кожні 2000 рублів покупок по карті перераховується 30 рублів на потреби православних храмів. Ставка по цих картах становить 24,9%.

«Бінбанк»

Карти MasterCard SVO Club дають додаткові можливості при користуванні послугами аеропортів: безкоштовне паркування та знижки на покупки в Шереметьєво, безкоштовний доступ в бізнес-зали аеропортів. Кредитний ліміт по цих картах розраховується індивідуально. Мультивалютні кредитні карти Airmiles платіжних систем Visa і Mastercard мають кредитний ліміт до 1 000 000 рублів, дають цілий ряд пільг мандрівникам. Період пільгового кредитування - 57 днів. Недоліки: за всіма кредитними картками досить високий відсоток - 24,5-34,5% річних залежно від операції [5].

Банк «Відкриття»

Незважаючи на скандал, що вибухнув навколо цього банку в середині 2017 року, «Відкриття» продовжує займати топові місця в рейтингах. Це багато в чому пояснюється досить вигідними умовами кредитування. Банк пропонує чотири види кредитних карт. «Opencard» з кредитним лімітом до 300 000 рублів і 19,9% річних дає 3% cash back на всі покупки. Обслуговування карти безкоштовно. За іншими картками кредитний ліміт - 300 000 рублів, 18,9% річних, обслуговування досить дороге - від 990 до 5990 рублів на рік. Карта «Лукойл» дає бонусні бали за кожні 50 рублів за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ» і за кожні 100 рублів поза АЗС «ЛУКОЙЛ». Особливість карти Travel - нарахування бонусних балів за кожні витрачені 100 рублів для оплати авіаквитків і рахунків в готелях. Карта «РЖД» дозволяє збирати бонусні бали за кожні 50 рублів, плюс 1 500 вітальних балів.

«Промсвязьбанк»

Промсвязьбанк надає кредитні карти, які мають ліміти до 150 000 рублів і до 600 000 рублів і пільговий період від 55 днів до 101 дня. Процентна ставка - від 25,9% до 27%. Річне обслуговування кредитних карт "Промсвязьбанка" коштує від 590 рублів.

«Росбанк»

Ставки по кредитних картах в цьому банку - від 26,9%. Кредитні ліміти - до 1 000 000 рублів. Є бонусні програми, варіанти з cash back до 10%.

«Газпромбанк»

Кредитні карти можуть оформити як власники «зарплатних» карток «Газпромбанку», так і всі інші клієнти. Різниця лише в доступному ліміті. Вимоги за віком - від 20 до 64 років. Відсоткова ставка від 23,9% до 49,9%, пільговий період кредитування до 3 місяців. Обов'язковий щомісячний платіж по кредиту становить 5% від суми наданого кредиту, але не менше 300 рублів, плюс нараховані відсотки за користування кредитом. Обов'язковий платіж автоматично списується з рахунку «зарплатної» карти. Оформлення кредитної картки можливо в будь-якому офісі «Газпромбанку».


Платіжна пластикова карта - досить зручна річ в відповідальних руках. Різні кредитні організації, як можна побачити вище, пропонують досить широкий спектр супутніх вигод. Інше питання, що вибирати кредитку слід строго з власних можливостей, індивідуальних потреб і способу життя. Типова помилка «новачків» - оформлення кредитної картки з принципу великої кількості всіляких бонусів, що в подальшому виливається в їх абсолютну марність. Якщо ви не літаєте на літаку, навіщо вам милі? Якщо регулярно не відвідують ресторани і розважальні заклади, навіщо вам cash back? Якщо не володієте автомобілем, навіщо пільги на заправку і автосервіс? Орієнтуйтеся виключно на власний комфорт користування продуктом і кредитоспроможність.

Кредитні карти банків Росії: порівняння умов і пропозицій






Преміальна дебетова карта дозволить підкреслити ваш статус і відкриє нові привілеї:

  • cash back до 10% у всіх ресторанах, кафе і барах по всьому світу;
  • 0% комісія при перекладах в будь-якій валюті;
  • 0% комісія при знятті готівки в будь-яких банкоматах;
  • безкоштовний доступ в бізнес-зали аеропортів.
Де можна оформити карту?

Кредитна карта з cash back до 3% на АЗС - справжня знахідка для автолюбителів:

  • Страхування при виїзді за кордон;
  • підвезення палива;
  • евакуація автомобіля при ДТП;
  • таксі в разі ДТП;
  • знижки до 20% на оренду автомобіля в Росії і за кордоном.
Умови і тарифи ...

Онлайн-заявка на кредитну карту має безліч позитивних сторін:

  • можливість в спокійній обстановці ознайомитися з усіма пропозиціями;
  • економія часу і сил, що витрачаються на дорогу;
  • відсутність черг;
  • швидкі терміни підтвердження і випуску карти.
Cравніть кредитні карти банку ...

Згідно зі статистикою, в 2018 році росіяни стали більше оформляти кредитні картки. Як повідомляє Центробанк, станом на 1 липня 2017 року Росії була емітована 259 676 банківських карт, з них 30 486 - кредитні. Через рік випуск склав 268 556 банківських карт, з яких 33 150 виявилися кредитними [1]. Незважаючи на повільне зростання попиту, використання кредитних карт можна вважати популярним серед росіян. Якщо ви замислюєтеся про оформлення «кредитки», з нашої статті ви дізнаєтеся про найвигідніші і актуальні пропозиції банків за кредитними картками.

На які критерії потенційні власники кредитних карт звертають найбільше уваги? Згідно з опитуваннями Profi Online Research, найбільше значення мають: величина відсотків по кредиту - 87% респондентів; тарифи на обслуговування - 83%; розмір кредитного ліміту - 79%; наявність і розмір пільгового періоду погашення кредиту (грейс-періоду) - 65%; наявність в мережі банкоматів з функцією cash-in (внесення готівки) - 51%; наявність віддалених каналів погашення кредиту.

трохи статистики
За даними Об'єднаного кредитного бюро, в жовтні 2018 року було рекордні обсяги кредитування з 2013 року. Сегмент кредитних карт показав високі темпи зростання. Так, кількість нових кредитних карток збільшилася на 12%, а сума схвалених лімітів - на 35% [2].

В якості додаткових стимулів банки використовують різні бонусні і партнерські програми:

  • знижки у партнерів банку;
  • індивідуальний дизайн карти;
  • нарахування бонусів (наприклад, миль) за вчинення покупок;
  • Cash Back - повернення на рахунок частини коштів від зроблених покупок (від 1 до 10%);
  • доставка карти кур'єром або Поштою Росії;
  • програми безкоштовного страхування при виїзді за кордон;
  • оплата проїзду в громадському транспорті;
  • технологія оплати «в один дотик» - PayPass і PayWave.

З року в рік російські банки розробляють нові, все більш привабливі умови для власників кредитних карт, підключаючи найрізноманітніші бонуси та вигідні пропозиції. Однак перелік найбільш важливих критеріїв як і раніше залишається незмінним. Наведемо середні по ринку значення характеристик банківських кредитних карт в 2018 році [3]:

  • Кредитний ліміт - до 600 000 руб.
  • Процентна ставка - 12-30%.
  • Вартість обслуговування карти - від 500 до 6500 руб., Перший рік часто буває безкоштовним. Пільговий період (грейс-період) - 50-100 днів з дати першого списання коштів або з дати активації карти.
  • Мінімальний платіж (обов'язковий щомісячний платіж в рахунок погашення кредиту) - 3-10% від суми, витраченої по карті.
  • Санкції за прострочення платежу в залежності від умов банку і суми прострочення можуть бути наступними:
    • Штраф у розмірі 0,1-1,5% від суми простроченого платежу за кожен день прострочення;
    • Фіксована комісія за несвоєчасне погашення в розмірі 500-700 руб .;
    • Штраф у розмірі 3-10% від загальної суми заборгованості;
    • Блокування картки і штраф 20% від загальної суми заборгованості.
  • Відсоток за зняття готівки - 2-7%, але не менше порогової суми, яка може становити 300-500 руб.
  • Бонусні програми пропонуються у великій кількості, найбільшою популярністю користуються «милі» авіакомпаній, які можна «обміняти» на авіаквиток, і нарахування бонусів за вчинення будь-яких покупок.
  • Зручність використання і погашення кредиту - практично кожен банк пропонує підключення інтернет-банку і послуги смс-повідомлення (як правило, за додаткову плату).
  • Швидкість оформлення карти - середній термін розгляду заявки становить 2-5 днів.

Це цікаво
В середньому по Росії на 1000 економічно активних громадян припадає 311 кредитних карт.

Які картки видають провідні банки Росії

Що пропонує ТОП-10 російських банків [4]? Давайте розглянемо асортимент кредитних карт і виділимо найбільш вигідні варіанти за умовами кредитування.

«ЮніКредит Банк»

Серед плюсів кредитних карт «ЮніКредит Банку»: підтвердження доходу при оформленні потрібно не для всіх кредитних карт; є пропозиції для автовласників, з Cash Back від покупок на автозаправках і автосервісах (1-3%), а також для футбольних уболівальників з можливістю купувати сувеніри на бонусні бали; мандрівники можуть оплачувати бонусними балами, накопиченими на Visa Air, квитки будь-яких авіакомпаній; безкоштовне обслуговування в перший рік після випуску карти; знижки у партнерів; в місяць можна знімати до 40% від суми кредитного ліміту; безкоштовне смс-інформування про стан рахунку. Процентні ставки - від 19,9%. Пільговий період - 55 днів, складається з двох частин: 0-30 днів - період від здійснення першої покупки до дня формування звіту за минулий місяць (звітний період), 25 днів на внесення платежу (платіжний період). Недоліки: в разі утворення простроченої заборгованості по кредитній карті проводиться автоматичне блокування карти і нараховується неустойка в розмірі 20% річних. Якщо ви повністю погасили заборгованість, включаючи відсотки, на наступний день кредитна карта автоматично розблокується.

"Альфа Банк"

У цього банку величезна кількість пропозицій по кредитних картах з лімітами до 300 000 рублів, до 500 000 рублів, до 700 000 рублів і до 1 000 000 рублів. Є продукти, що надаються спільно з РЖД, авікомпанією «Аерофлот», мережами магазинів «Перекресток» і «М-Відео». Пільговий період може бути встановлений строк 60 або 100 днів, річне обслуговування - від 990 рублів. Процентна ставка - від 23,99% річних. При сумі зняття готівки не більше 50 000 рублів на місяць відсоток за зняття не стягується.

Сбербанк

Кредитні карти Ощадбанку оформляють в основному власники дебетових карт, які отримали так зване «предодобренное пропозицію» на випуск кредитки. З плюсів: нарахування бонусних балів «Спасибі від Ощадбанку» на покупки в компаніях-партнерах; широка мережа банкоматів; помірний відсоток - від 23,9% річних; недороге, а в деяких випадках і безкоштовне обслуговування; Серед недоліків: неможливість перекладів з кредитної картки на будь-які інші банківські карти, свої або чужі; неможливість отримати виписку з кредитної картки для надання в посольства при оформленні візи.

ВТБ 24

Банк входить в четвірку банків-лідерів з випуску кредитних карт. На даний момент банк пропонує єдину кредитну карту «Мультикарта ВТБ». З плюсів можна виділити: нарахування бонусних балів на будь-які покупки; безкоштовне річне обслуговування при щомісячній сумі покупок по карті від 5 000 рублів; знижки у партнерів; єдиний відсоток зі зняття готівки і покупкам - 26% річних; безвідсотковий. До мінусів можна віднести високу комісію за зняття готівки.

«ВТБ Банк Москви»

Тут вам запропонують тарифи по кредитних картах з пільговим періодом 50 днів. По карті «Матрьошка» надається cash back на всі покупки, кредитний ліміт встановлюється від 10 000 до 350 000 рублів. При оборотах по карті від 120 000 рублів в рік обслуговування безкоштовне. Ставка - 24,9%.

Карта «Низький відсоток» має ставку 23,9%, cash back 10% за участю в програмі «Мій бонус», кредитний ліміт - від 100 000 до 750 000 рублів, обслуговування - 1500 рублів на рік.

Тариф «Карта +» має низький кредитний ліміт - від 100 000 до 150 000 рублів. При постійному користуванні карткою обслуговування безкоштовне, ставка - 24,9%, cash back - 5% за участю в програмі «Мій бонус».

Карта «Третьяковська галерея» може бути випущена з індивідуальним дизайном (репродукцією творів російських художників). За це 0,5-1% суми ваших покупок буде перераховуватися в «Фонд підтримки Державної Третьяковської галереї». Схожа програма називається «Дар святині», за кожні 2000 рублів покупок по карті перераховується 30 рублів на потреби православних храмів. Ставка по цих картах становить 24,9%.

«Бінбанк»

Карти MasterCard SVO Club дають додаткові можливості при користуванні послугами аеропортів: безкоштовне паркування та знижки на покупки в Шереметьєво, безкоштовний доступ в бізнес-зали аеропортів. Кредитний ліміт по цих картах розраховується індивідуально. Мультивалютні кредитні карти Airmiles платіжних систем Visa і Mastercard мають кредитний ліміт до 1 000 000 рублів, дають цілий ряд пільг мандрівникам. Період пільгового кредитування - 57 днів. Недоліки: за всіма кредитними картками досить високий відсоток - 24,5-34,5% річних залежно від операції [5].

Банк «Відкриття»

Незважаючи на скандал, що вибухнув навколо цього банку в середині 2017 року, «Відкриття» продовжує займати топові місця в рейтингах. Це багато в чому пояснюється досить вигідними умовами кредитування. Банк пропонує чотири види кредитних карт. «Opencard» з кредитним лімітом до 300 000 рублів і 19,9% річних дає 3% cash back на всі покупки. Обслуговування карти безкоштовно. За іншими картками кредитний ліміт - 300 000 рублів, 18,9% річних, обслуговування досить дороге - від 990 до 5990 рублів на рік. Карта «Лукойл» дає бонусні бали за кожні 50 рублів за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ» і за кожні 100 рублів поза АЗС «ЛУКОЙЛ». Особливість карти Travel - нарахування бонусних балів за кожні витрачені 100 рублів для оплати авіаквитків і рахунків в готелях. Карта «РЖД» дозволяє збирати бонусні бали за кожні 50 рублів, плюс 1 500 вітальних балів.

«Промсвязьбанк»

Промсвязьбанк надає кредитні карти, які мають ліміти до 150 000 рублів і до 600 000 рублів і пільговий період від 55 днів до 101 дня. Процентна ставка - від 25,9% до 27%. Річне обслуговування кредитних карт "Промсвязьбанка" коштує від 590 рублів.

«Росбанк»

Ставки по кредитних картах в цьому банку - від 26,9%. Кредитні ліміти - до 1 000 000 рублів. Є бонусні програми, варіанти з cash back до 10%.

«Газпромбанк»

Кредитні карти можуть оформити як власники «зарплатних» карток «Газпромбанку», так і всі інші клієнти. Різниця лише в доступному ліміті. Вимоги за віком - від 20 до 64 років. Відсоткова ставка від 23,9% до 49,9%, пільговий період кредитування до 3 місяців. Обов'язковий щомісячний платіж по кредиту становить 5% від суми наданого кредиту, але не менше 300 рублів, плюс нараховані відсотки за користування кредитом. Обов'язковий платіж автоматично списується з рахунку «зарплатної» карти. Оформлення кредитної картки можливо в будь-якому офісі «Газпромбанку».


Платіжна пластикова карта - досить зручна річ в відповідальних руках. Різні кредитні організації, як можна побачити вище, пропонують досить широкий спектр супутніх вигод. Інше питання, що вибирати кредитку слід строго з власних можливостей, індивідуальних потреб і способу життя. Типова помилка «новачків» - оформлення кредитної картки з принципу великої кількості всіляких бонусів, що в подальшому виливається в їх абсолютну марність. Якщо ви не літаєте на літаку, навіщо вам милі? Якщо регулярно не відвідують ресторани і розважальні заклади, навіщо вам cash back? Якщо не володієте автомобілем, навіщо пільги на заправку і автосервіс? Орієнтуйтеся виключно на власний комфорт користування продуктом і кредитоспроможність.

Кредитні карти банків Росії: порівняння умов і пропозицій






Преміальна дебетова карта дозволить підкреслити ваш статус і відкриє нові привілеї:

  • cash back до 10% у всіх ресторанах, кафе і барах по всьому світу;
  • 0% комісія при перекладах в будь-якій валюті;
  • 0% комісія при знятті готівки в будь-яких банкоматах;
  • безкоштовний доступ в бізнес-зали аеропортів.
Де можна оформити карту?

Кредитна карта з cash back до 3% на АЗС - справжня знахідка для автолюбителів:

  • Страхування при виїзді за кордон;
  • підвезення палива;
  • евакуація автомобіля при ДТП;
  • таксі в разі ДТП;
  • знижки до 20% на оренду автомобіля в Росії і за кордоном.
Умови і тарифи ...

Онлайн-заявка на кредитну карту має безліч позитивних сторін:

  • можливість в спокійній обстановці ознайомитися з усіма пропозиціями;
  • економія часу і сил, що витрачаються на дорогу;
  • відсутність черг;
  • швидкі терміни підтвердження і випуску карти.
Cравніть кредитні карти банку ...

Згідно зі статистикою, в 2018 році росіяни стали більше оформляти кредитні картки. Як повідомляє Центробанк, станом на 1 липня 2017 року Росії була емітована 259 676 банківських карт, з них 30 486 - кредитні. Через рік випуск склав 268 556 банківських карт, з яких 33 150 виявилися кредитними [1]. Незважаючи на повільне зростання попиту, використання кредитних карт можна вважати популярним серед росіян. Якщо ви замислюєтеся про оформлення «кредитки», з нашої статті ви дізнаєтеся про найвигідніші і актуальні пропозиції банків за кредитними картками.

На які критерії потенційні власники кредитних карт звертають найбільше уваги? Згідно з опитуваннями Profi Online Research, найбільше значення мають: величина відсотків по кредиту - 87% респондентів; тарифи на обслуговування - 83%; розмір кредитного ліміту - 79%; наявність і розмір пільгового періоду погашення кредиту (грейс-періоду) - 65%; наявність в мережі банкоматів з функцією cash-in (внесення готівки) - 51%; наявність віддалених каналів погашення кредиту.

трохи статистики
За даними Об'єднаного кредитного бюро, в жовтні 2018 року було рекордні обсяги кредитування з 2013 року. Сегмент кредитних карт показав високі темпи зростання. Так, кількість нових кредитних карток збільшилася на 12%, а сума схвалених лімітів - на 35% [2].

В якості додаткових стимулів банки використовують різні бонусні і партнерські програми:

  • знижки у партнерів банку;
  • індивідуальний дизайн карти;
  • нарахування бонусів (наприклад, миль) за вчинення покупок;
  • Cash Back - повернення на рахунок частини коштів від зроблених покупок (від 1 до 10%);
  • доставка карти кур'єром або Поштою Росії;
  • програми безкоштовного страхування при виїзді за кордон;
  • оплата проїзду в громадському транспорті;
  • технологія оплати «в один дотик» - PayPass і PayWave.

З року в рік російські банки розробляють нові, все більш привабливі умови для власників кредитних карт, підключаючи найрізноманітніші бонуси та вигідні пропозиції. Однак перелік найбільш важливих критеріїв як і раніше залишається незмінним. Наведемо середні по ринку значення характеристик банківських кредитних карт в 2018 році [3]:

  • Кредитний ліміт - до 600 000 руб.
  • Процентна ставка - 12-30%.
  • Вартість обслуговування карти - від 500 до 6500 руб., Перший рік часто буває безкоштовним. Пільговий період (грейс-період) - 50-100 днів з дати першого списання коштів або з дати активації карти.
  • Мінімальний платіж (обов'язковий щомісячний платіж в рахунок погашення кредиту) - 3-10% від суми, витраченої по карті.
  • Санкції за прострочення платежу в залежності від умов банку і суми прострочення можуть бути наступними:
    • Штраф у розмірі 0,1-1,5% від суми простроченого платежу за кожен день прострочення;
    • Фіксована комісія за несвоєчасне погашення в розмірі 500-700 руб .;
    • Штраф у розмірі 3-10% від загальної суми заборгованості;
    • Блокування картки і штраф 20% від загальної суми заборгованості.
  • Відсоток за зняття готівки - 2-7%, але не менше порогової суми, яка може становити 300-500 руб.
  • Бонусні програми пропонуються у великій кількості, найбільшою популярністю користуються «милі» авіакомпаній, які можна «обміняти» на авіаквиток, і нарахування бонусів за вчинення будь-яких покупок.
  • Зручність використання і погашення кредиту - практично кожен банк пропонує підключення інтернет-банку і послуги смс-повідомлення (як правило, за додаткову плату).
  • Швидкість оформлення карти - середній термін розгляду заявки становить 2-5 днів.

Це цікаво
В середньому по Росії на 1000 економічно активних громадян припадає 311 кредитних карт.

Які картки видають провідні банки Росії

Що пропонує ТОП-10 російських банків [4]? Давайте розглянемо асортимент кредитних карт і виділимо найбільш вигідні варіанти за умовами кредитування.

«ЮніКредит Банк»

Серед плюсів кредитних карт «ЮніКредит Банку»: підтвердження доходу при оформленні потрібно не для всіх кредитних карт; є пропозиції для автовласників, з Cash Back від покупок на автозаправках і автосервісах (1-3%), а також для футбольних уболівальників з можливістю купувати сувеніри на бонусні бали; мандрівники можуть оплачувати бонусними балами, накопиченими на Visa Air, квитки будь-яких авіакомпаній; безкоштовне обслуговування в перший рік після випуску карти; знижки у партнерів; в місяць можна знімати до 40% від суми кредитного ліміту; безкоштовне смс-інформування про стан рахунку. Процентні ставки - від 19,9%. Пільговий період - 55 днів, складається з двох частин: 0-30 днів - період від здійснення першої покупки до дня формування звіту за минулий місяць (звітний період), 25 днів на внесення платежу (платіжний період). Недоліки: в разі утворення простроченої заборгованості по кредитній карті проводиться автоматичне блокування карти і нараховується неустойка в розмірі 20% річних. Якщо ви повністю погасили заборгованість, включаючи відсотки, на наступний день кредитна карта автоматично розблокується.

"Альфа Банк"

У цього банку величезна кількість пропозицій по кредитних картах з лімітами до 300 000 рублів, до 500 000 рублів, до 700 000 рублів і до 1 000 000 рублів. Є продукти, що надаються спільно з РЖД, авікомпанією «Аерофлот», мережами магазинів «Перекресток» і «М-Відео». Пільговий період може бути встановлений строк 60 або 100 днів, річне обслуговування - від 990 рублів. Процентна ставка - від 23,99% річних. При сумі зняття готівки не більше 50 000 рублів на місяць відсоток за зняття не стягується.

Сбербанк

Кредитні карти Ощадбанку оформляють в основному власники дебетових карт, які отримали так зване «предодобренное пропозицію» на випуск кредитки. З плюсів: нарахування бонусних балів «Спасибі від Ощадбанку» на покупки в компаніях-партнерах; широка мережа банкоматів; помірний відсоток - від 23,9% річних; недороге, а в деяких випадках і безкоштовне обслуговування; Серед недоліків: неможливість перекладів з кредитної картки на будь-які інші банківські карти, свої або чужі; неможливість отримати виписку з кредитної картки для надання в посольства при оформленні візи.

ВТБ 24

Банк входить в четвірку банків-лідерів з випуску кредитних карт. На даний момент банк пропонує єдину кредитну карту «Мультикарта ВТБ». З плюсів можна виділити: нарахування бонусних балів на будь-які покупки; безкоштовне річне обслуговування при щомісячній сумі покупок по карті від 5 000 рублів; знижки у партнерів; єдиний відсоток зі зняття готівки і покупкам - 26% річних; безвідсотковий. До мінусів можна віднести високу комісію за зняття готівки.

«ВТБ Банк Москви»

Тут вам запропонують тарифи по кредитних картах з пільговим періодом 50 днів. По карті «Матрьошка» надається cash back на всі покупки, кредитний ліміт встановлюється від 10 000 до 350 000 рублів. При оборотах по карті від 120 000 рублів в рік обслуговування безкоштовне. Ставка - 24,9%.

Карта «Низький відсоток» має ставку 23,9%, cash back 10% за участю в програмі «Мій бонус», кредитний ліміт - від 100 000 до 750 000 рублів, обслуговування - 1500 рублів на рік.

Тариф «Карта +» має низький кредитний ліміт - від 100 000 до 150 000 рублів. При постійному користуванні карткою обслуговування безкоштовне, ставка - 24,9%, cash back - 5% за участю в програмі «Мій бонус».

Карта «Третьяковська галерея» може бути випущена з індивідуальним дизайном (репродукцією творів російських художників). За це 0,5-1% суми ваших покупок буде перераховуватися в «Фонд підтримки Державної Третьяковської галереї». Схожа програма називається «Дар святині», за кожні 2000 рублів покупок по карті перераховується 30 рублів на потреби православних храмів. Ставка по цих картах становить 24,9%.

«Бінбанк»

Карти MasterCard SVO Club дають додаткові можливості при користуванні послугами аеропортів: безкоштовне паркування та знижки на покупки в Шереметьєво, безкоштовний доступ в бізнес-зали аеропортів. Кредитний ліміт по цих картах розраховується індивідуально. Мультивалютні кредитні карти Airmiles платіжних систем Visa і Mastercard мають кредитний ліміт до 1 000 000 рублів, дають цілий ряд пільг мандрівникам. Період пільгового кредитування - 57 днів. Недоліки: за всіма кредитними картками досить високий відсоток - 24,5-34,5% річних залежно від операції [5].

Банк «Відкриття»

Незважаючи на скандал, що вибухнув навколо цього банку в середині 2017 року, «Відкриття» продовжує займати топові місця в рейтингах. Це багато в чому пояснюється досить вигідними умовами кредитування. Банк пропонує чотири види кредитних карт. «Opencard» з кредитним лімітом до 300 000 рублів і 19,9% річних дає 3% cash back на всі покупки. Обслуговування карти безкоштовно. За іншими картками кредитний ліміт - 300 000 рублів, 18,9% річних, обслуговування досить дороге - від 990 до 5990 рублів на рік. Карта «Лукойл» дає бонусні бали за кожні 50 рублів за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ» і за кожні 100 рублів поза АЗС «ЛУКОЙЛ». Особливість карти Travel - нарахування бонусних балів за кожні витрачені 100 рублів для оплати авіаквитків і рахунків в готелях. Карта «РЖД» дозволяє збирати бонусні бали за кожні 50 рублів, плюс 1 500 вітальних балів.

«Промсвязьбанк»

Промсвязьбанк надає кредитні карти, які мають ліміти до 150 000 рублів і до 600 000 рублів і пільговий період від 55 днів до 101 дня. Процентна ставка - від 25,9% до 27%. Річне обслуговування кредитних карт "Промсвязьбанка" коштує від 590 рублів.

«Росбанк»

Ставки по кредитних картах в цьому банку - від 26,9%. Кредитні ліміти - до 1 000 000 рублів. Є бонусні програми, варіанти з cash back до 10%.

«Газпромбанк»

Кредитні карти можуть оформити як власники «зарплатних» карток «Газпромбанку», так і всі інші клієнти. Різниця лише в доступному ліміті. Вимоги за віком - від 20 до 64 років. Відсоткова ставка від 23,9% до 49,9%, пільговий період кредитування до 3 місяців. Обов'язковий щомісячний платіж по кредиту становить 5% від суми наданого кредиту, але не менше 300 рублів, плюс нараховані відсотки за користування кредитом. Обов'язковий платіж автоматично списується з рахунку «зарплатної» карти. Оформлення кредитної картки можливо в будь-якому офісі «Газпромбанку».


Платіжна пластикова карта - досить зручна річ в відповідальних руках. Різні кредитні організації, як можна побачити вище, пропонують досить широкий спектр супутніх вигод. Інше питання, що вибирати кредитку слід строго з власних можливостей, індивідуальних потреб і способу життя. Типова помилка «новачків» - оформлення кредитної картки з принципу великої кількості всіляких бонусів, що в подальшому виливається в їх абсолютну марність. Якщо ви не літаєте на літаку, навіщо вам милі? Якщо регулярно не відвідують ресторани і розважальні заклади, навіщо вам cash back? Якщо не володієте автомобілем, навіщо пільги на заправку і автосервіс? Орієнтуйтеся виключно на власний комфорт користування продуктом і кредитоспроможність.

Кредитні карти банків Росії: порівняння умов і пропозицій






Преміальна дебетова карта дозволить підкреслити ваш статус і відкриє нові привілеї:

  • cash back до 10% у всіх ресторанах, кафе і барах по всьому світу;
  • 0% комісія при перекладах в будь-якій валюті;
  • 0% комісія при знятті готівки в будь-яких банкоматах;
  • безкоштовний доступ в бізнес-зали аеропортів.
Де можна оформити карту?

Кредитна карта з cash back до 3% на АЗС - справжня знахідка для автолюбителів:

  • Страхування при виїзді за кордон;
  • підвезення палива;
  • евакуація автомобіля при ДТП;
  • таксі в разі ДТП;
  • знижки до 20% на оренду автомобіля в Росії і за кордоном.
Умови і тарифи ...

Онлайн-заявка на кредитну карту має безліч позитивних сторін:

  • можливість в спокійній обстановці ознайомитися з усіма пропозиціями;
  • економія часу і сил, що витрачаються на дорогу;
  • відсутність черг;
  • швидкі терміни підтвердження і випуску карти.
Cравніть кредитні карти банку ...

Згідно зі статистикою, в 2018 році росіяни стали більше оформляти кредитні картки. Як повідомляє Центробанк, станом на 1 липня 2017 року Росії була емітована 259 676 банківських карт, з них 30 486 - кредитні. Через рік випуск склав 268 556 банківських карт, з яких 33 150 виявилися кредитними [1]. Незважаючи на повільне зростання попиту, використання кредитних карт можна вважати популярним серед росіян. Якщо ви замислюєтеся про оформлення «кредитки», з нашої статті ви дізнаєтеся про найвигідніші і актуальні пропозиції банків за кредитними картками.

На які критерії потенційні власники кредитних карт звертають найбільше уваги? Згідно з опитуваннями Profi Online Research, найбільше значення мають: величина відсотків по кредиту - 87% респондентів; тарифи на обслуговування - 83%; розмір кредитного ліміту - 79%; наявність і розмір пільгового періоду погашення кредиту (грейс-періоду) - 65%; наявність в мережі банкоматів з функцією cash-in (внесення готівки) - 51%; наявність віддалених каналів погашення кредиту.

трохи статистики
За даними Об'єднаного кредитного бюро, в жовтні 2018 року було рекордні обсяги кредитування з 2013 року. Сегмент кредитних карт показав високі темпи зростання. Так, кількість нових кредитних карток збільшилася на 12%, а сума схвалених лімітів - на 35% [2].

В якості додаткових стимулів банки використовують різні бонусні і партнерські програми:

  • знижки у партнерів банку;
  • індивідуальний дизайн карти;
  • нарахування бонусів (наприклад, миль) за вчинення покупок;
  • Cash Back - повернення на рахунок частини коштів від зроблених покупок (від 1 до 10%);
  • доставка карти кур'єром або Поштою Росії;
  • програми безкоштовного страхування при виїзді за кордон;
  • оплата проїзду в громадському транспорті;
  • технологія оплати «в один дотик» - PayPass і PayWave.

З року в рік російські банки розробляють нові, все більш привабливі умови для власників кредитних карт, підключаючи найрізноманітніші бонуси та вигідні пропозиції. Однак перелік найбільш важливих критеріїв як і раніше залишається незмінним. Наведемо середні по ринку значення характеристик банківських кредитних карт в 2018 році [3]:

  • Кредитний ліміт - до 600 000 руб.
  • Процентна ставка - 12-30%.
  • Вартість обслуговування карти - від 500 до 6500 руб., Перший рік часто буває безкоштовним. Пільговий період (грейс-період) - 50-100 днів з дати першого списання коштів або з дати активації карти.
  • Мінімальний платіж (обов'язковий щомісячний платіж в рахунок погашення кредиту) - 3-10% від суми, витраченої по карті.
  • Санкції за прострочення платежу в залежності від умов банку і суми прострочення можуть бути наступними:
    • Штраф у розмірі 0,1-1,5% від суми простроченого платежу за кожен день прострочення;
    • Фіксована комісія за несвоєчасне погашення в розмірі 500-700 руб .;
    • Штраф у розмірі 3-10% від загальної суми заборгованості;
    • Блокування картки і штраф 20% від загальної суми заборгованості.
  • Відсоток за зняття готівки - 2-7%, але не менше порогової суми, яка може становити 300-500 руб.
  • Бонусні програми пропонуються у великій кількості, найбільшою популярністю користуються «милі» авіакомпаній, які можна «обміняти» на авіаквиток, і нарахування бонусів за вчинення будь-яких покупок.
  • Зручність використання і погашення кредиту - практично кожен банк пропонує підключення інтернет-банку і послуги смс-повідомлення (як правило, за додаткову плату).
  • Швидкість оформлення карти - середній термін розгляду заявки становить 2-5 днів.

Це цікаво
В середньому по Росії на 1000 економічно активних громадян припадає 311 кредитних карт.

Які картки видають провідні банки Росії

Що пропонує ТОП-10 російських банків [4]? Давайте розглянемо асортимент кредитних карт і виділимо найбільш вигідні варіанти за умовами кредитування.

«ЮніКредит Банк»

Серед плюсів кредитних карт «ЮніКредит Банку»: підтвердження доходу при оформленні потрібно не для всіх кредитних карт; є пропозиції для автовласників, з Cash Back від покупок на автозаправках і автосервісах (1-3%), а також для футбольних уболівальників з можливістю купувати сувеніри на бонусні бали; мандрівники можуть оплачувати бонусними балами, накопиченими на Visa Air, квитки будь-яких авіакомпаній; безкоштовне обслуговування в перший рік після випуску карти; знижки у партнерів; в місяць можна знімати до 40% від суми кредитного ліміту; безкоштовне смс-інформування про стан рахунку. Процентні ставки - від 19,9%. Пільговий період - 55 днів, складається з двох частин: 0-30 днів - період від здійснення першої покупки до дня формування звіту за минулий місяць (звітний період), 25 днів на внесення платежу (платіжний період). Недоліки: в разі утворення простроченої заборгованості по кредитній карті проводиться автоматичне блокування карти і нараховується неустойка в розмірі 20% річних. Якщо ви повністю погасили заборгованість, включаючи відсотки, на наступний день кредитна карта автоматично розблокується.

"Альфа Банк"

У цього банку величезна кількість пропозицій по кредитних картах з лімітами до 300 000 рублів, до 500 000 рублів, до 700 000 рублів і до 1 000 000 рублів. Є продукти, що надаються спільно з РЖД, авікомпанією «Аерофлот», мережами магазинів «Перекресток» і «М-Відео». Пільговий період може бути встановлений строк 60 або 100 днів, річне обслуговування - від 990 рублів. Процентна ставка - від 23,99% річних. При сумі зняття готівки не більше 50 000 рублів на місяць відсоток за зняття не стягується.

Сбербанк

Кредитні карти Ощадбанку оформляють в основному власники дебетових карт, які отримали так зване «предодобренное пропозицію» на випуск кредитки. З плюсів: нарахування бонусних балів «Спасибі від Ощадбанку» на покупки в компаніях-партнерах; широка мережа банкоматів; помірний відсоток - від 23,9% річних; недороге, а в деяких випадках і безкоштовне обслуговування; Серед недоліків: неможливість перекладів з кредитної картки на будь-які інші банківські карти, свої або чужі; неможливість отримати виписку з кредитної картки для надання в посольства при оформленні візи.

ВТБ 24

Банк входить в четвірку банків-лідерів з випуску кредитних карт. На даний момент банк пропонує єдину кредитну карту «Мультикарта ВТБ». З плюсів можна виділити: нарахування бонусних балів на будь-які покупки; безкоштовне річне обслуговування при щомісячній сумі покупок по карті від 5 000 рублів; знижки у партнерів; єдиний відсоток зі зняття готівки і покупкам - 26% річних; безвідсотковий. До мінусів можна віднести високу комісію за зняття готівки.

«ВТБ Банк Москви»

Тут вам запропонують тарифи по кредитних картах з пільговим періодом 50 днів. По карті «Матрьошка» надається cash back на всі покупки, кредитний ліміт встановлюється від 10 000 до 350 000 рублів. При оборотах по карті від 120 000 рублів в рік обслуговування безкоштовне. Ставка - 24,9%.

Карта «Низький відсоток» має ставку 23,9%, cash back 10% за участю в програмі «Мій бонус», кредитний ліміт - від 100 000 до 750 000 рублів, обслуговування - 1500 рублів на рік.

Тариф «Карта +» має низький кредитний ліміт - від 100 000 до 150 000 рублів. При постійному користуванні карткою обслуговування безкоштовне, ставка - 24,9%, cash back - 5% за участю в програмі «Мій бонус».

Карта «Третьяковська галерея» може бути випущена з індивідуальним дизайном (репродукцією творів російських художників). За це 0,5-1% суми ваших покупок буде перераховуватися в «Фонд підтримки Державної Третьяковської галереї». Схожа програма називається «Дар святині», за кожні 2000 рублів покупок по карті перераховується 30 рублів на потреби православних храмів. Ставка по цих картах становить 24,9%.

«Бінбанк»

Карти MasterCard SVO Club дають додаткові можливості при користуванні послугами аеропортів: безкоштовне паркування та знижки на покупки в Шереметьєво, безкоштовний доступ в бізнес-зали аеропортів. Кредитний ліміт по цих картах розраховується індивідуально. Мультивалютні кредитні карти Airmiles платіжних систем Visa і Mastercard мають кредитний ліміт до 1 000 000 рублів, дають цілий ряд пільг мандрівникам. Період пільгового кредитування - 57 днів. Недоліки: за всіма кредитними картками досить високий відсоток - 24,5-34,5% річних залежно від операції [5].

Банк «Відкриття»

Незважаючи на скандал, що вибухнув навколо цього банку в середині 2017 року, «Відкриття» продовжує займати топові місця в рейтингах. Це багато в чому пояснюється досить вигідними умовами кредитування. Банк пропонує чотири види кредитних карт. «Opencard» з кредитним лімітом до 300 000 рублів і 19,9% річних дає 3% cash back на всі покупки. Обслуговування карти безкоштовно. За іншими картками кредитний ліміт - 300 000 рублів, 18,9% річних, обслуговування досить дороге - від 990 до 5990 рублів на рік. Карта «Лукойл» дає бонусні бали за кожні 50 рублів за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ» і за кожні 100 рублів поза АЗС «ЛУКОЙЛ». Особливість карти Travel - нарахування бонусних балів за кожні витрачені 100 рублів для оплати авіаквитків і рахунків в готелях. Карта «РЖД» дозволяє збирати бонусні бали за кожні 50 рублів, плюс 1 500 вітальних балів.

«Промсвязьбанк»

Промсвязьбанк надає кредитні карти, які мають ліміти до 150 000 рублів і до 600 000 рублів і пільговий період від 55 днів до 101 дня. Процентна ставка - від 25,9% до 27%. Річне обслуговування кредитних карт "Промсвязьбанка" коштує від 590 рублів.

«Росбанк»

Ставки по кредитних картах в цьому банку - від 26,9%. Кредитні ліміти - до 1 000 000 рублів. Є бонусні програми, варіанти з cash back до 10%.

«Газпромбанк»

Кредитні карти можуть оформити як власники «зарплатних» карток «Газпромбанку», так і всі інші клієнти. Різниця лише в доступному ліміті. Вимоги за віком - від 20 до 64 років. Відсоткова ставка від 23,9% до 49,9%, пільговий період кредитування до 3 місяців. Обов'язковий щомісячний платіж по кредиту становить 5% від суми наданого кредиту, але не менше 300 рублів, плюс нараховані відсотки за користування кредитом. Обов'язковий платіж автоматично списується з рахунку «зарплатної» карти. Оформлення кредитної картки можливо в будь-якому офісі «Газпромбанку».


Платіжна пластикова карта - досить зручна річ в відповідальних руках. Різні кредитні організації, як можна побачити вище, пропонують досить широкий спектр супутніх вигод. Інше питання, що вибирати кредитку слід строго з власних можливостей, індивідуальних потреб і способу життя. Типова помилка «новачків» - оформлення кредитної картки з принципу великої кількості всіляких бонусів, що в подальшому виливається в їх абсолютну марність. Якщо ви не літаєте на літаку, навіщо вам милі? Якщо регулярно не відвідують ресторани і розважальні заклади, навіщо вам cash back? Якщо не володієте автомобілем, навіщо пільги на заправку і автосервіс? Орієнтуйтеся виключно на власний комфорт користування продуктом і кредитоспроможність.

Де можна оформити карту?
На які критерії потенційні власники кредитних карт звертають найбільше уваги?
Якщо ви не літаєте на літаку, навіщо вам милі?
Якщо регулярно не відвідують ресторани і розважальні заклади, навіщо вам cash back?
Якщо не володієте автомобілем, навіщо пільги на заправку і автосервіс?
Де можна оформити карту?
На які критерії потенційні власники кредитних карт звертають найбільше уваги?
Якщо ви не літаєте на літаку, навіщо вам милі?
Якщо регулярно не відвідують ресторани і розважальні заклади, навіщо вам cash back?
Якщо не володієте автомобілем, навіщо пільги на заправку і автосервіс?