Українці набрали кредитів на будинки і квартири, автомобілі, побутову техніку та інші атрибути хорошого життя. Бум неповернень рано чи пізно повинен був трапитися, обвал гривні і загальна фінансова криза лише наблизили його. Разом з колекторами, фахівцями з прострочених кредитів, кореспондент « 24 », Євгенія Даниленко, ходила вибивати борги ...

У самому центрі Києва мерзне чоловік років 45 у формі. Він нервово крутить рацію в руках. Це співробітник держохорони, який заборгував банку 4 тис. Грн. - півроку тому взяв кредит «за п'ять хвилин» на ремонт, але тут дитина захворіла, дружина без роботи, віддавати не з чого. Але шкодувати його - не наша робота. Наша справа - нагадати про борг і попросити чоловіка заплатити. Сергій і Станіслав - колишні правоохоронці, а з недавніх пір харди в столичному відділенні Європейського агентства з повернення боргів. На сленгу хард означає колектора, який влаштовує особисті зустрічі з боржниками - не менше п'яти в день. Напарники працюють на результат: чим більше народу вмовив повернути борг, тим більше зароблять - приблизно 1% від поверненої суми, а ставки у колекторів не так і високі - в середньому $ 450-700.

Виглядають вони як класична парочка добрий - злий поліцейський. Станіслав невеликого зростання, говорить тихо, доброзичливо. Сергій високий, представницького вигляду, з печаткою на мізинці і серйозним поглядом, небагатослівний, посміхається рідко. «Але ж я ще недавно ходив в схожій формі. Тільки зірки на погонах побільше були », - розмірковує колишній міліціонер Станіслав. «Зарплата коли? Ось отримуйте і платіть, - люб'язно починає він розмову з боржником. - Ви повинні ще 4 тис. Грн. Пені і штрафів немає ». На цій фразі той буквально розквітає на очах. «Слава ті Господи, я вже подумав, що там штрафи, санкції, суди ... Я вам зізнаюся: ви, коли дзвоните, немов серпом по одному місцю, перепрошую. Але я сплачу, хлопці, не хвилюйтеся. Позичу, переб'юся, але борг погашу », - обіцяє він.

«НЛП, гіпноз, біта? Як ви вмовляєте людей платити? »- цікавлюся я. «Розумінням і домовленостями, - пояснює Станіслав. - Наша справа - не злякати, а допомогти боржнику: нагадати, відстрочити дату погашення, попередити судові розгляди ». Сергій Святина, директор колекторської компанії «Авеста-Україна» жартує: спогади про вишибал з бейсбольними битами - на руку колекторам. «У боржника спрацьовує стереотип: раз до нього прийшли, краще віддати гроші, а то раптом гірше буде», - ділиться Святина.

Колекторів робота не пригнічує, а й радості не приносить. «З різними людьми зустрічаємося. Раз дякували. Чоловік заборгував банку 20 тис. Грн., Забув, що брав кредит - каже, щось турбувало, але що конкретно, не пам'ятав », - сміється Станіслав. «А одного разу двері відкрив кримінальник в трусах, міцний, з наколками по всьому тілу. Він і слухати не став - перейшов на мати, загрози. До того домовився, що це ми йому повинні, - згадує Сергій. - Саме ходове виправдання нині - фінансова криза. Приходиш до боржника, а він відразу говорить, що криза в країні, грошей немає, до побачення ».

За статистикою Евроагентства, 10-15% всіх позичальників з самого початку не збираються повертати кредит. «Чверть боржників - це ті, хто елементарно забуває вчасно сплатити, - пояснює Олександр Ільчук, генеральний директор агентства. - На жаль, зростає число неблагонадійних позичальників, які не платять навіть за самому надійному сектору кредитування - іпотеці. Лідирують за невиплат, як завжди, споживчі кредити - 15-17% не може розплатитися за пральну машинку або телевізор ».

Сплеск заборгованостей колекторів не дуже радує. «Ефективність збору боргів, напевно, теж знизиться - скільки не вимагай у людини погасити борг, грошей у нього більше не стане, - говорить Сергій Святина. - Ми спробували жити в кредит, як живе Європа. Але видавали бажане за дійсне: кредити часто брали люди, які не здатні за них платити. Мало того, українці абсолютно неуважні до документів, які підписують. І замість того, щоб вивчити договір з банком, розглядають свої покупки в магазині. Додайте до цього жадібність і невмілий менеджмент банків, які роздали гроші всім без розбору.

Причому за завищеними ставками, намагаючись застрахувати всі можливі ризики ». З простроченими кредитами наші банки ще теж толком не навчилися працювати. «Не у всіх банках налагоджена систематична робота - ніяких листів, СМС, дзвінків на ранніх стадіях. Через три місяці боржник розслабляється, через півроку - рік і зовсім забуває про свій обов'язок. Тільки тоді, в напівживій стані, борг передають колекторам, пропустивши важливі ранні стадії стягнення », - продовжує Святина.

Пік неповернень колектори прогнозують на весну - літо 2009 року і по-своєму жартують на тему кризи. Кажуть, якщо вголос назвати суму, яку українці повинні, то Україна визнають банкрутом.

Сергій Сердюк півтора року очолює антиколекторну компанію «Се-Вікс» і допомагає позичальникам боротися з банками і колекторами. «Банки умудряються йти назустріч шахраям, - говорить Сердюк. - Я знаю хлопця, який повинен 15 банкам країни, і продовжує брати кредити. Тому що знає - уникнути покарання можна. Один з банків недавно відмовився стягувати з нього штраф і пеню, потім і зовсім відмовився від своїх законних відсотків - кредитор йде на будь-які поступки, аби хлопець повернув хоч частину позичених грошей. У той же час банк не шкодує людей, які віддають останні гроші за кредит, аби уникнути проблем з колекторами ».

Сергій знає чимало випадків некоректного, а то і зовсім неправомірної поведінки колекторів. «У всьому світі існують закони, що обмежують роботу колекторів. Докучливі дзвінки ввечері, втручання в особисте життя позичальника - табу, - каже Сердюк. - Моїм клієнтам погрожували скрутити шию. Нещодавно на вхідні двері однієї знайомої, яка заборгувала банку, колектори повісили її фотографію з повним описом всіх боргів. Це ганьба і приниження ».

У разі надокучливого поведінки збирачів боргів, можна сміливо звертатися в міліцію. «Якщо вас звинувачують в шахрайстві, майте на увазі: за законом шахрай - це людина, яка отримала чужі гроші нечесним шляхом. Ви ж банківські гроші отримали законно. Так вас залякують. Зрештою, якщо на вас погрожують подати до суду - відмінно. У 90% суддя скасує виплату штрафних санкцій. Так що ви навіть заощадите ».

Протягом перших двох тижнів з дня несплати вам подзвонять або надішлють СМС з банку. Протягом двох-трьох місяців банк буде нагадувати про кредит листами і дзвінками. Якщо в банку є своє колекторське бюро, його співробітники призначать зустріч вже на 31-й день з моменту несплати кредиту. Банк може почати нараховувати вам пеню з першого ж дня прострочення. Через 3-12 місяців банк зазвичай передає прострочений кредит в колекторську компанію.

Колектори починають вимагати повернути борг. Відбувається це в три етапи і займає ще від трьох місяців до року. За цей час колектори встигають провести неплатника через наступні процедури:
- м'який колекшн - нагадування про борг в листах і по телефону. Призначення приблизною дати проплати (1-3 місяці).
- жорсткий коллекшн - колектор призначає особисті зустрічі, раптово може навідатися до вас додому або на роботу. В середньому, 50-70% всіх боржників виплачує борг на цьому етапі.
- пізній коллекшн - справа передається до суду. Доходить до нього лише 10-15% всіх справ.
Якщо за цей час колектори вас не знайшли, ви потрапляєте в папку списання.

Що робити, якщо нема чим платити:
1. Звернутися в банк з щиросердим визнанням. Відстрочку за споживчим кредитом (до 15-20 тис. Грн.) Можна отримати на місяць-два при вагомих підставах, наприклад, важка хвороба, втрата працездатності, смерть близького родича. З великим іпотечним кредитом можна розраховувати на так звані кредитні канікули на 6 місяців (ви платите тільки відсотки, без тіла кредиту) або спробувати переоформити договір, зменшивши суму щомісячного платежу.
2. Позичити гроші в іншому банку на погашення старого кредиту, покладаючись на те, що фінустанови не діляться кредитними історіями один з одним.
3. Домовитися з колекторами на стадії «жорсткого» коллекшена - можлива відстрочка на місяць.
4. Довести справу до суду. У 90% випадків суддя скасовує штрафні виплати і, потягнувши пристойно час, позичальник заплатить тільки тіло кредиту і обумовлені договором відсотки.
5. Ховатися якомога довше. Не жити вдома, змінити місце роботи, порвати дружні зв'язки і викинути мобільний телефон. Якщо зумієте протриматися рік і уникнути зустрічі з колекторами, то великий шанс, що ваш борг потрапить під списання.

204, 7 млрд. Грн. складає загальний борг українців перед банками на 1 жовтня 2008 р них понад 80 млрд. - іпотечні кредити. За різними оцінками, 25- 35% припадає на споживчі кредити (купівлю побутової техніки, електроніки, меблів, а також кредити готівкою), 30-35% - на автокредити.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter.